RRHH Press. El déficit en el ahorro de las pensiones en España asciende a 170.000 millones de euros anuales, equivalente a un 18% del PIB”, según revela un estudio a nivel europeo realizado por Aviva en colaboración con Deloitte.En Europa, por su parte, el déficit asciende a 1,9 billones de euros anuales, en torno al 19% del PIB estimado para 2010, siendo Alemania, Rusia, Reino Unido y Francia, por encima de España, los países en donde el déficit en el ahorro es mayor.
El estudio pone de manifiesto además que en España cuatro de cada diez personas creen que el sistema público cubrirá el 100% de sus necesidades de ingresos tras la jubilación, frente a dos de cada diez personas en Francia, Italia, Reino Unido o Irlanda.
24 millones de jubilados españoles en los próximos 40 años
En los próximos 40 años, 24 millones de personas se jubilarán en España, lo que representa más de la mitad de la población actual. En este momento el ahorro en productos financieros de previsión social es de 266.203 millones de euros, y según el estudio se deberían destinar al menos 170.000 millones de euros más al año.
De esta manera, en España, un hombre de 40 años con un sueldo de 30.000 euros netos, debería ahorrar unos 4.500 euros al año hasta jubilarse.
Ante estos datos, Aviva considera que aún se está a tempo para, con las medidas necesarias, evitar que la mayoría de los trabajadores tengan que afrontar reducciones en su nivel de vida cuando llegue el momento de su jubilación.
El informe indica que las personas que no cuenten con suficientes ahorros destinados a la jubilación en el momento de retirarse, deberán recurrir a diferentes fórmulas para afrontar el futuro:
- Recurrir a otros activos distintos a pensiones, tales como acciones o depósitos. Aviva estima que estos activos podrían llegar a cubrir en torno a un 25% del déficit.
- Retrasar la edad de jubilación: en algunos países se espera que el número de jubilados que sigan trabajando después de la edad de jubilación se duplique durante los próximos diez años. Aunque retrasar la edad de la jubilación hasta los 70 años reduciría este déficit en un 30%, no se solucionaría el problema a largo plazo.
- Aceptar un nivel de vida inferior al de antes de la jubilación.
Propuestas de Aviva
Ante esta situación de grave déficit de ahorro, Aviva propone tomar diversas medidas a nivel europeo y nacional, y tanto para el sector privado como para el principal perceptor de la pensión, el ciudadano.
A nivel europeo, Aviva aboga por la creación de un estándar que permita demostrar la calidad y seguridad de los productos de ahorro. De este modo se facilita la comparación entre los distintos productos y aumenta la confianza de los consumidores. Además, establecer un objetivo de ahorro en función de cada país de forma que incentivaría a los gobiernos a impulsar medidas de ahorro en sus países.
En el ámbito nacional, Aviva propone que se emitan informes periódicos para los ciudadanos con una estimación de su pensión de jubilación. Esta medida llevaría a los ciudadanos a tener en cuenta que la pensión pública es un elemento más dentro de una estrategia combinada para obtener ingresos en el futuro, lo que les impulsaría a tomar posibles medidas de ahorro.
Dentro del sector privado, una oferta de productos de ahorro y previsión cada vez más sencilla, clara y fiable, de forma que incentiven el ahorro de los ciudadanos.
Por último, en relación con los ciudadanos, Aviva propone asumir una mayor responsabilidad respecto a sus ahorros de jubilación y hacerlo de forma más temprana, tomando en consideración su situación financiera, tanto actual como futura, para una adecuada planificación.
La adopción de estas medidas propuestas debería contribuir a la creación de una plataforma de ahorro más segura con la que los ciudadanos podrán planificar con suficiente antelación el nivel de vida del que disfrutarán cuando llegue el momento de retirarse.
